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破解信用卡账单“春节劫”
来源:贵州手机报 作者: 时间:2017-02-06 11:36

   度过了七天春节假期,工作重回轨道,很多信用卡卡友还没来得及回味假期的美好,就遇上一件发愁的事——信用卡账单将如期而至,可春节忙着吃喝玩乐,账单“爆表”,用手头现金还款难免有些“捉襟见肘”。

  市民张女士说,平时她的信用卡账单在1000元左右,每个月账单一出来就马上全款还清,很轻松。可这个春节备年货、买回乡机票、为亲朋好友买礼物,七七八八居然花了7000多元,看到信用卡账单确实有点“傻眼”,按照以往马上还款的习惯,可手头却没有足够的现金?另一位市民李先生也有同样烦恼,这个春节长假李先生带家人去了一趟泰国,全家人都用李先生的信用卡消费,一共是1万多元人民币的账单,一次性还清也比较困难。

  据记者了解,春节七天长假,全省银联系统的统计表明,全省人民共计刷卡27亿元人民币,足足是去年春节的两倍,可见刷卡消费的激情在春节是全面“引爆”,次月还款压力也会较之以往更重。

  那么,有什么好办法既能及时还款,也能避免留下逾期还款的记录呢?

  其实,要缓解过重的还款压力并不难,银行专业人士表示,可以利用以下几个办法解决“燃眉之急”。

  首先是信用卡账单分期。

  可以将账单分为3期、6期、12期甚至更长,现在个别银行甚至可以办理长达5年之久的分期业务。办理方式很简单,银行APP、微信银行、短信、官网申请都可以,现在基本都不会收取分期利息,银行只收取手续费,分的期数越长,手续费负担也越多。举个例子,3个月分期还款,手续费大约在1.6%—2.4%;6个月分期手续费大约在3.6%—4.8%;12个月分期手续费大约在7.2%。分期本金总额以月为单位平均摊还,余数计入最后一期,每期分期金额和每期手续费同时入账。需要提醒的是,也有银行对于分期手续费一次性收取,如果半途提前还款,之前一次性交的分期手续费都不退还。

  其次是申请办理最低还款。

  很多人在收到信用卡账单后,都会发现下面注有一行说明“可申请办理最低还款”。

  所谓最低还款额一般是普通消费金额的10%(有些银行是5%),在每期信用卡账单中会单独列明。例如当月透支消费了1万元,最低还款额只需要还1000元。虽然偿还最低还款额不影响信用记录,能够继续享受循环信用,却不再享受免息还款待遇,银行将从消费入账日开始计算,按日息万分之五来收取全部消费金额的利息,并按月复利计算,年息高达18.25%。据了解,有些银行是采用部分计息的方式计收利息。持卡人若按照最低还款额还款,那么已经偿还的部分将免收利息,未清偿的部分会从记账日起按每天万分之五计息。无论是哪种方式,成本都会比较高,办理时需要考虑清楚。

  第三是手机APP代还款。

  以上是两种银行就可以办理的方式,而现在还出现了手机APP代还款的方式,也就是一些通过一些小额消费贷款APP代还款,持卡人之后再把欠款和利息还给这些APP,比较常见的有“换呗”、“卡卡贷”、“平安普惠”等等。这些APP的审核流程相对于银行而言更加方便快捷,只要填写相关资料之后,几分钟内就可以完成审批放款,有时候利息只相当于银行利息的6折,如果遇上促销活动就更加划算了,还有可能得到赠品。

  需要提醒的是,即便是在APP还信用卡账单,也要如约把欠APP的钱还上,如果不能履约,可能会影响征信记录。另外,不要轻信社会上的“代还款”,淘宝“代还款”等服务,不仅费用不低,而且还有可能泄露大量个人信息,带来安全隐患。

  本报记者王蕾

  小贴士

  外币消费

  尽量柜台购汇还款

  为了应对假期大额消费信用卡额度不足的问题,不少持卡人通常会选择在节前向银行申请临时调高信用卡额度。对于这种情况,银行方面提醒,若使用了银行给的临时额度,那么在出账单后,临时额度部分需要一次还清。另外,申请的临时额度不支付分期也不支持低还款。若临时额度部分没能在账单日前全额还清,将会被视为逾期。

  与此同时,对于假期内有境外消费和外币消费的持卡人,银行方面尤其作了特别提醒。广发银行信用卡负责人刘先生表示,持卡人在境外消费时应当尽量选择走银联通道,如此一来,外币消费即能直接以人民币入账,大大减少了持卡人需要购汇还款的繁琐。

  然而,并非所有外币消费都会走银联通道,若选择非银联通道,有些信用卡就会以外币入账,并产生一笔外币交易费用转换费。而这种情况的消费,还款时或将无法以人民币直接冲抵欠款,账单的外币欠款需要持卡人提前于后还款日前去银行柜面,手动购汇还款。

  需要特别提醒的是,虽然银行方面也可签订信用卡的自动购汇还款协议或进行电话购汇还款等诸多方式,但是为了确保外币账单能时间还清,还是建议市民亲自前往柜台手动购汇还款,另外在还款完成后,好再次向银行确认一下是否所有外币欠款已全部还清。

(责任编辑:李洪浪)